Sugerencias para utilizar un contrato de asesoramiento financiero con los clientes

Tanto si acaba de obtener la licencia como si lleva mucho tiempo prestando asesoramiento financiero, ya conoce las ventajas de tener un contrato con los clientes. Estos contratos no sólo ayudan a definir su papel, sino que también proporcionan una orientación clara sobre cuáles son sus expectativas con el cliente.

• Fundamentos de los contratos de asesoramiento financiero
• Consideraciones adicionales para los contratos de asesores financieros
• Recursos útiles

Asumir la responsabilidad de las finanzas de otra persona es algo que debe hacerse teniendo en cuenta los intereses del cliente. Sin embargo, esto no significa que no deba tomar todas las medidas necesarias para protegerse legalmente.

Un contrato de asesoramiento financiero bien elaborado puede marcar la diferencia en caso de que más adelante surja una disputa entre usted y un cliente. Al personalizar una plantilla de contrato de asesoramiento financiero, debe asegurarse de que se prevén todas las contingencias. Las partes básicas de estos contratos incluyen:

• Servicios a prestar
• Duración de los servicios a realizar
• Compensación que debe proporcionarse
• Contingencias (si las hubiera)
• Pago de tasas
• Retención a pagar (cuando proceda)
• Pago de los gastos del asesor
• Resolución de litigios
• Cómo deben entregarse las notificaciones legales a cada una de las partes
• Devolución de registros
• Renuncia a los derechos contractuales
• Estatus del asesor (normalmente contratista independiente)
• Licencia, si procede
• Impuestos/Compensación de empleados (el responsable es el Asesor)
• Cláusulas de indemnización
• Información confidencial y usos aprobados
• Cesión o delegación de derechos u obligaciones
• Ley aplicable (estado en el que el contrato es exigible)
• Divisibilidad de secciones del contrato
• Condiciones adicionales (utilice la adenda si es necesario)

Asegúrese de haber definido claramente todos los términos que se aplicarán a su cliente. Verifique la validez de los términos del contrato con la división de licencias de su estado. Si su cliente vive en un estado diferente, asegúrese de haber verificado también sus requisitos antes de dar los toques finales a su plantilla de contrato de asesoramiento financiero.

Hay otros aspectos de asesorar a alguien sobre asuntos financieros que puede ser necesario incluir en su contrato de asesor financiero. Éstas pueden añadirse fácilmente a una plantilla de contrato de asesor financiero, ya sea como parte del contrato general o como anexo al mismo. Asegúrese de que si el apéndice sigue a la página de firmas del contrato, cada apéndice esté rubricado por usted y por su cliente.

Algunas de las cosas que puede necesitar incluir en los acuerdos del asesor financiero incluyen:

• Divulgación de 12(b)1 tasas cuando proceda
• Conflictos de intereses
• Acuerdos de reparto de ingresos cuando proceda
• Si el asesoramiento prestado al cliente significa que usted es un asesor fiduciario

Estas divulgaciones adicionales pueden o no aplicarse a su situación específica, pero si lo hacen, podría incurrir en una infracción de las normativas estatales o federales si no facilita la información en su contrato.

• Regulación de los asesores de inversión
• Todo lo que necesita saber sobre la regla fiduciaria del DOL
• Reglas para asesores financieros & Reglamentos
• ¿Qué licencias deben tener los asesores financieros?
• Divulgación de determinados conflictos financieros relacionados con la remuneración del asesor de inversiones
• ¿Qué es un asesor financiero fiduciario?

Una vez que usted y su cliente hayan llegado a un acuerdo mutuo sobre los términos de su contrato, estarán listos para las firmas. Afortunadamente, podrá proteger las firmas que necesita utilizando una opción de firma electrónica0es segura, inmediata y no requerirá otra reunión cara a cara. Una vez que haya completado la personalización de su plantilla de contrato de asesoramiento financiero, pruebe Nitro Sign para finalizar su acuerdo.