Suggerimenti per l'utilizzo di un contratto di consulenza finanziaria con i clienti

Sia che abbia appena ottenuto la licenza, sia che sia un fornitore di consulenza finanziaria di lunga data, conosce già i vantaggi di avere un contratto con i clienti. Questi contratti non solo aiutano a definire il suo ruolo, ma forniscono anche una guida chiara sulle sue aspettative nei confronti del cliente.

• I fondamenti dei contratti di consulenza finanziaria
• Ulteriori considerazioni per i contratti di consulenza finanziaria
• Risorse utili

L'assunzione della responsabilità delle finanze altrui deve essere fatta tenendo conto degli interessi del cliente. Tuttavia, questo non significa che non debba prendere tutte le misure necessarie per proteggersi legalmente.

Un contratto di consulenza finanziaria ben congegnato può fare la differenza se in seguito dovesse sorgere una controversia tra lei e un cliente. Quando personalizza un modello di contratto di consulenza finanziaria, deve assicurarsi che ogni eventualità sia prevista. Le parti fondamentali di questi contratti comprendono:

• Servizi da fornire
• Durata dei servizi da eseguire
• Compenso da fornire
• Imprevisti (se presenti)
• Pagamento delle tasse
• Retribuzione da versare (se applicabile)
• Pagamento delle spese dell'Advisor
• Risoluzione delle controversie
• In che modo le notifiche legali devono essere fornite a ciascuna parte.
• Restituzione dei documenti
• Rinuncia ai diritti contrattuali
• Stato del consulente (tipicamente contraente indipendente)
• Licenza, se applicabile
• Tasse/Compensi dei dipendenti (il responsabile è l'Advisor)
• Clausole di indennizzo
• Informazioni riservate e usi approvati
• Assegnazione o delega di diritti o obblighi
• Legge applicabile (Stato in cui il contratto è applicabile)
• Separabilità delle sezioni del contratto
• Termini aggiuntivi (utilizzare l'addendum se necessario)

Si assicuri di aver definito chiaramente tutti i termini che si applicheranno al suo cliente. Verifichi la validità dei termini del contratto con la divisione licenze del suo Stato. Se il suo cliente vive in uno Stato diverso, si assicuri di aver verificato anche i suoi requisiti prima di dare il tocco finale al suo modello di contratto di consulenza finanziaria.

Ci sono altri aspetti della consulenza finanziaria che potrebbero dover essere inclusi nel contratto di consulenza finanziaria. Questi possono essere facilmente aggiunti al modello di contratto di un consulente finanziario, sia come parte del contratto complessivo che come addendum al contratto. Se l'addendum segue la pagina della firma del contratto, si assicuri che ogni addendum sia siglato da lei e dal suo cliente.

Alcune delle cose che potrebbe essere necessario includere negli accordi di consulenza finanziaria includono:

• Divulgazione delle commissioni 12(b)1 quando applicabili
• Conflitti di interesse
• Accordi di condivisione dei ricavi, se applicabili
• Se la consulenza fornita al cliente significa che lei è un consulente fiduciario

Queste informazioni aggiuntive possono essere o meno applicabili alla sua situazione specifica, ma se lo sono, potrebbe incorrere in una violazione delle normative statali o federali se non fornisce le informazioni previste dal contratto.

• Regolamentazione dei consulenti per gli investimenti
• Tutto quello che c'è da sapere sulla Regola Fiduciaria della DOL
• Regole dei consulenti finanziari & Regolamenti
• Quali licenze devono avere i consulenti finanziari?
• Divulgazione di alcuni conflitti finanziari relativi alla remunerazione dei consulenti per gli investimenti
• Che cos'è un consulente finanziario fiduciario?

Una volta che lei e il suo cliente avrete raggiunto un accordo reciproco sui termini del contratto, sarete pronti per le firme. Fortunatamente, potrà assicurarsi le firme necessarie utilizzando un'opzione di firma elettronica che è sicura, immediata e non richiede un altro0incontro faccia a faccia. Una volta completata la personalizzazione del suo modello di contratto di consulenza finanziaria, provi Nitro Sign per finalizzare il suo accordo.